総量規制について

総量規制とは〜専業主婦の方ご注意ください

2010年6月より施行されている総量規制の意味をご存知ですか?
あなたのキャッシングの残高があなたの年収の3分の1を超えていると、それ以上の融資が受けられなくなります。 そのため新たな借り入れが出来なくなる場合もあり、ご家族や周囲の方に内緒で借り入れがある方は特に注意が必要になります。 また、収入がない主婦の方は、今年の6月以降ご自身のカードでの借り入れが難しくなる予定ですので、早い段階での返済または債務整理の必要があります。

総量規制のメニュー





専業主婦の方、お気を付けください

 

  • 働いてはいないが、ご主人に内緒でお金を借りている
  •  

  • ご主人に内緒で、「借りては返す」の自転車操業を繰り返している
  •  

  • ご主人との借入額の合計が、ご主人の年収の3分の1以上になる

↓その結果

 

  • ご主人にバレてしまう
  •  

  • カードの利用が一切できなくなる
  •  

  • 「借りては返す」ができなくなる
  •  

  • 返せないことにより、一括返済をもとめられる

 

貸金業法という法律が改正され、施行されました。
改正にともなって、消費者金融やクレジットカード会社が自主規制として、専業主婦の方にはお金を貸さない方向で動いています。

 

コンテンツ


 

↓ こんな方はご相談ください ↓

 

 

●専業主婦32歳●

 

現在、専業主婦なのですが、結婚2年目から主人に内緒で、クレジットカードで買い物をしはじめました。少しずつ借金が増え、クレジットカードの枚数も4枚数へと増えていきました。現在では、借入額が150万円に膨らんでしまい、A社に借り、B社に返すを繰り返しています。


 

 

●38歳 専業主婦 子供3人●

 

主人から生活費を渡されていましたが、子供が3人いるのもあって、それだけでは足りませんでした。主人には申し訳なく、内緒で生活に必要なものをクレジットカードで買っていました。はじめは返せていたのですが、だんだんと苦しくなり、気づけば借入額が120万円になってしまいました。今は、他社から借りて返す自転車操業でやりくりしています。


 

●43歳 専業主婦●

 

主人の収入が470万円。主人は自営業で事業資金のやりくりなどで、借金が150万円あります。私は主人に内緒で40万円のショッピングのリボ払い残債があります。主人と私の借入額の合計が、3分の1以上あるような状況です。


 

ぜひ、小林信之介事務所にご相談ください。
小さな疑問にもわかりやすく親切丁寧に対応いたします。

コンテンツ


.

総量規制のポイント

総量規制のポイントをまとめてみました。

 

リスト関内ビル貸金業者が50万円以上の貸付をする場合
または他社を含めた総借り入れ残高が100万円以上となる場合は、貸金業者は借り手の返済能力の調査が義務付けられます。
そのため借り入れの際、源泉徴収票・収入証明証などの提出が求められます。

 

年収について
配偶者の収入を合算することができます。ただし合算する場合は、自分の年収等を証明する書類の他に、夫婦関係を証明する書類(住民票など)、配偶者が借り入れを行うことに同意したことを証明する書類、配偶者の年収等を証明する書類が必要です。

 

他社を含めた総借り入れ残高が、年収の3分の1を超えてしまう場合
年収の3分の1を超えた部分の貸し付けは禁止されます。

 

専業主婦(夫)の場合
一般的に「年収」がないため、完全施行後は1人では借り入れができなくなります。そのため、借りる場合には配偶者の収入を申告しなければなりません。その後世帯収入で判定します。したがって、前述の配偶者収入を合算するケースと同様の書類が必要です。

 

銀行からの借り入れの場合
貸金業法の改正ですので、銀行からの借り入れは対象外となります。

 

クレジットカードのショッピング枠は?
今回の総量規制の対象には含まれません。(クレジットカードのショッピング枠は、管轄が経済産業省で法律は割賦販売法となります。)しかし借り入れが厳しくなったからとショッピングローンに手をだすのは考え物です。
割賦販売法も2008年6月に改正しクレジット業者に対して顧客の支払能力調査を義務づけや、消費者の支払能力を超えるクレジット契約の禁止など、クレジットショッピングに対する事実上の総量規制と見られる動きは出ています。

 

年収とは???
ここでいう年収とは、給与収入のほか不動産賃貸収入、株式の譲渡益、その他の収入も含まれます。なお、年収については、配偶者の収入を合算することができます。ただし合算する場合は、自分の年収等を証明する書類の他に、夫婦関係を証明する書類(住民票など)、配偶者が借り入れを行うことに同意したことを証明する書類、配偶者の年収等を証明する書類が必要になります

総量規制のQ&A

.年収が800万ありますがそれでも年収の3分の1以上の借り入れがある場合には収入証明を出さないといけないのですか?
.年収の多い少ないに関係なく、年収の3分の1以上の貸付けが発生している場合には必ず収入証明の提出が必要となります。

 

.年収が650万円あります、A社1社から50万借りている場合でも収入証明の提出が必要ですか?
.年収の額に関わらず1社から50万円以上の借り入れをしている場合には必要となります。

 

.年収の3分の1以上の借り入れがあります。今後どうなるのでしょうか。不安でたまりません?
.まず貸金業者から年収証明の提出を求められます。そして、年収の3分の1以上の借り入れがある場合にはこれ以上の借り入れは不可能となります。
毎月の支払いを他の業者から借り入れをし自転車操業で切り抜けている方も多くいらっしゃいます。自分の経済状況を見直して、今後の返済が難しそうでしたら早めの債務整理が有効です。

 

.主婦ですが、現在借り入れがあります。毎月返済もきちんとしていますので何も問題ないでしょうか?
.1社から50万円以内の借り入れで、総額が100万円以下の借り入れであっても収入がないとみなされる主婦の方は今後ご主人の年収を基に返済能力が問われます。そのため、配偶者の収入を申告しなければなりません。夫婦関係を証明する書類(住民票など)、配偶者が借り入れを行うことに同意したことを証明する書類、配偶者の年収等を証明する書類が必要になります。

 

.A社から35万円、B社から40万円、C社から30万円、合計105万円の借り入れがあります。
しかし、1社からは50万円以下の借り入れなので、収入証明の提出は不要でしょうか?
.1社から50万円以下の借り入れであっても、借り入れの合計金額100万円を超える場合は収入証明が必要になります。

 

.給与以外に所有しているアパートの家賃収入があります。これも収入とみなされますか?
.はい。不動産賃貸収入、株式の譲渡益などは収入とみなされます。

 

.銀行からの借り入れも年収の3分の1に制限されるのですか?
.今回施行される法令は貸金業の法改正ですので、銀行からの借り入れに関しては制限されません。しかし、銀行系列の貸金業者に関しては対象となります。
「銀行系列だから大丈夫!」と安易に考えず、もう一度自分の借り入れ先を確認してみましょう。

 

.専業主婦のために収入はありません。でも夫に内緒で買ったブランド品のカードローンの分割払いが夫の減給により厳しい状況に。今後20万円程、サラ金業者から借りようと思っていますが問題ないでしょうか?
.専業主婦(夫)の方は収入がないとみなされますので、施行後借り入れをする場合は配偶者の収入を申告しなければなりません。その後は世帯収入で判定します。合算する場合は、夫婦関係を証明する書類(住民票など)、配偶者が借り入れを行うことに同意したことを証明する書類、配偶者の年収等を証明する書類が必要になります。

 

.家族に内緒で借り入れをし、毎月自転車操業をしています。また借り入れ額は年収の3分の1を超えています。今後カード会社からの連絡などが来るのでしょうか?そうすると家族にもわかってしまうのでとても不安です。
.借り入れの総額が年収の3分の1を超えている場合は貸付先から収入証明の提出を求める手紙が届きます。しかし、それよりも危惧する点は、自転車操業で返済を続けているということです。今後新たな借り入れはできなくなりますので、返済が滞る可能性が出てきます。そうなった場合に取り立ての電話や手紙がご家庭にきますので必然的にご家族に知られてしまいます。
もう一度ご自分の返済計画を見直し、返済が不可能であれば債務整理が有効な解決方法になります。ぜひ一度、小林信之介事務所にご相談ください。

 

10.現在年収の3分の1以上の借り入れをしています。2010年6月からそれ以上の借り入れができなくなると、返済が実質不可能となります。今できる手立ては何かありますか?
10.ぜひ、小林信之介事務所にご相談ください。債務整理による法的解決で借金を減らす事が出来るかもしれません。また、債務整理(任意整理)、過払い金返金、民事再生、自己破産など、あなたに一番適した手続きをご提案いたします。
絶対にヤミ金に手を出したり、整理屋などから新たな借り入れをしてはいけません。

 

コンテンツ


 

借金を解決して、ハッピーな笑顔を取り戻そう!

 

借金解決の職人が、あなたを安心な生活へ導きます。



 
自己破産 任意整理 民事再生 過払い金返金 手続きの費用